Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода

Кредитные карты на сегодняшний день являются наиболее востребованным видом кредитования среди клиентов банков, что обусловлено наличием грейс-периода или льготного периода кредитования. Но что это за период и как правильно применять кредитную карту, чтобы не выплачивать проценты банку? Также стоит узнать, распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных.

Для получения ответов на эти вопросы мы обратились к результатам исследований и выслушали комментарии экспертов в данной области.

Льготный период кредитования - что это такое и чем он выгоден?

Если вы хотя бы раз сталкивались с оформлением кредита, то знаете, что любой кредит нужно вернуть, а за его использование надо платить проценты. Эти проценты начисляются уже с момента получения кредита и составляют, таким образом, его стоимость. Кредитные карты являются приятным исключением из этого правила. Во-первых, по таким картам кредитная линия каждый раз возобновляется, во-вторых, у клиента есть возможность не платить проценты банку под определенными условиями.

Что же такое льготный период кредитования? Кредитная карта с таким периодом может пригодиться во многих жизненных ситуациях, когда требуются срочные денежные средства. Вместо того, чтобы ждать зарплату или брать деньги в долг у знакомых, вы можете использовать кредитную карту и вернуть потраченную сумму обратно в течение, к примеру, 50-60 дней. Важным отличием кредитной карты от потребительского кредита является возможность оплаты средств по кредитной карты без дополнительных процентов, если вы выполняете некоторые условия.

Действительно, льготный период кредитования может помочь в случае любых финансовых проблем - от оплаты тура до непредвиденных расходов. Фактически кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит. Важно выбрать правильную кредитную карту с максимальным льготным периодом, который может быть различным, в зависимости от выбранной кредитной организации и составлять, например, от 50 до 101 дней.

При выборе кредитной карты следует учитывать не только длительность льготного периода, но и метод его расчета. В зависимости от этого, карты с более коротким льготным периодом могут оказаться более выгодными. На сегодняшний день рынок кредитных карт достаточно насыщен и практически любой банк предлагает несколько вариантов карт с льготным периодом. Для тех, кто планирует получить кредитную карту, составили таблицу с указанием наиболее выгодных льготных периодов крупнейших российских банков. Важно выбирать карту внимательно, чтобы не переплачивать за использование кредита по кредитной карте.

Как узнать длительность льготного периода по кредитной карте?

Каждый банк рассчитывает длительность льготного периода кредитования по своим правилам. В большинстве случаев в условиях вы найдете указание на льготный период «до N дней», что означает максимально возможную длительность. Однако необходимо понимать, что реальное количество льготных дней будет зависеть от даты совершения первой покупки по карте.

Важно обратить внимание на рекламу кредитных карт, где заявлен длительный льготный период. Он может относиться только к первому льготному периоду после оформления карты, а затем стать стандартным – 50-60 дней, как на большинстве аналогичных продуктов.

Также существуют три основные схемы расчета льготного периода по кредитной карте.

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)

Эта схема является самой распространенной и используется почти всеми банками. Чтобы упростить расчеты для клиентов, некоторые банки создают специальные сервисы. Для понимания методики следует разобраться, что представляет собой расчетный период. Он обычно составляет 30 дней (терминический месяц), по завершении которого в банке формируется выписка по счету со всеми операциями, произведенными за указанный период. Выписка направляется на e-mail клиента. После этого начинается платежный период. Клиент обязан вернуть всю задолженность на карту в течение платежного периода, который длится 20-25 дней. Из суммы расчетного периода и платежного периода складывается общая длительность льготного периода - 50-55 дней. Если покупка была совершена в последний день отчетного периода, то минимальный размер льготного периода составляет 20-25 дней. Максимальный размер – 50-55 дней, если покупка была совершена в первый день отчетного периода.

Расчетная дата в каждом банке устанавливается индивидуально. Одни банки формируют выписку 1 числа каждого месяца, другие - с момента формирования последней выписки, что значительно упрощает расчет льготного периода. Некоторые банки рассчитывают расчетный период для каждого клиента в индивидуальном порядке.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)

Льготный период кредитования с фиксированной длительностью считается от момента первой покупки. Конкретная длительность периода зависит от банка. Например, «Альфа-Банк» предлагает льготный период кредитования в 100 дней, в других банках период может быть короче.

3. Расчет для каждой отдельно взятой операции

Этот способ встречается редко. Льготный период кредитования действует отдельно на каждую покупку. Обязанность по возврату задолженности по каждой операции возлагается на клиента. Карты с такой схемой представлены, например, в «Москомприватбанке».

Важно знать, что в некоторых банках действие льготного периода может приостанавливаться до полного погашения задолженности за предыдущий расчетный период. Если клиент произведет операции по карте до погашения задолженности за предыдущий период, то на эти операции начислятся проценты, а льготный период кредитования не распространяется.

Какие операции попадают под грейс-период?

Важно знать, на какие операции в вашем банке действует грейс-период. Обычно, во всех финансово-кредитных учреждениях льготный период кредитования распространяется на любые покупки в Интернете и в магазинах России и за рубежом, если оплата происходит по карте. Однако, если речь идет о снятии наличных с кредитной карты, то грейс-период может не действовать. Для безналичных переводов с карты на другой банковский счет также часто не предоставляются льготы. Некоторые банки даже не позволяют осуществлять определенные операции с кредитными картами. Так, например, использование карты для совершения покупок в Интернете может быть ограничено, а также некоторые платежи через интернет-банкинг могут быть невозможны.

Приведем несколько примеров из российской практики:

• «ВТБ 24» и «Уралсиб»: на любые операции по карте распространяется действие льготного периода кредитования.
• «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк» и «Уралсиб»: грейс-период не распространяется на снятие наличных.
• «Авангард»: переводы с карты на карту, снятие наличных и оплата за ЖКУ и электричество не подпадают под действие грейс-периода.
• «Ситибанк»: операции по снятию наличных и по программе «Заплати в рассрочку» не попадают под льготный период кредитования.
• «Сбербанк»: действие льготного периода распространяется только на покупки.

Фото: freepik.com