Какая страховая компания лучше?
Какой страховщик выбрать? Как определить, какая страховая компания лучше? Это вопрос, который интересует как новичков-страхователей, так и бывалых владельцев полисов, имевших негативный опыт общения со страховыми компаниями. Часто негативный опыт связан с необоснованным ожиданием выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем в соответствии с купленным полисом, или с трудностями с получением выплаты. В этой статье мы расскажем о принципах, которыми нужно руководствоваться при выборе страховщика и определении надежности страховой компании.
Субъективные факторы, такие как близость филиала страховой компании, невысокая цена полиса, компетентность страхового агента и его убеждение, конечно, могут быть важны при выборе страховщика. Однако, ни один из этих факторов не должен быть определяющим. Важно помнить, что в первую очередь нужно выбирать надежного страховщика, который готов оперативно исполнить свои обязательства.
Надежность страховой компании означает, что даже в самый сложный период страховщик будет в состоянии производить все выплаты и не обанкротится в процессе. Эффективность исполнения обязательств означает, что страхователь получит выплату в соответствии с условиями полиса в установленный для этого срок.
Чтобы определить, какая страховая компания наиболее надежна и готова оперативно исполнить свои обязательства, необходимо провести анализ открытой информации, размещенной на официальных сайтах страховых компаний. Также можно обратить внимание на ресурсы, которые специализируются на страховании, такие как форумы, рейтинговые порталы, информационные агентства, блоги и группы социальных сетей. Еще лучше, если у вас есть знакомые, друзья, коллеги или родственники, которые имели опыт сотрудничества со страховыми компаниями.
Однако, из-за большого количества страховых компаний на рынке страхования в России (более сотни), выбор подходящего страховщика может быть затруднительным. В этом случае можно обратиться к независимым рейтинговым агентствам, объединениям страховщиков и экономическим агентствам, которые публикуют рейтинги страховых компаний и их деятельности. Этой информации можно доверять.
Таким образом, выбор страховщика не является простой задачей. Но если вы руководствуетесь принципами выбора надежного и оперативного исполнения обязательств, то сможете выбрать наилучшего страховщика для своих нужд.
Рейтинги страховых компаний
ЭКСПЕРТ РА - крупнейшее рейтинговое агентство России, которое помогает принять взвешенное решение при выборе страховой компании. Они дают возможность проанализировать деятельность страховщиков, опираясь на многие показатели. В методу рассчетов рейтинга входят внешние факторы устойчивости и корпоративного управления, положение компании в отдельных сегментах рынка, корпоративное управление и география присутствия.
Также страховой бизнес включает в себя страховой портфель, базу клиентов и перестраховочную политику.
Помимо этого, финансовые показатели оцениваются по ликвидности и платежеспособности, доходности и убыточности и инвестиционной политике.
Однако, следует учитывать, насколько сложно объективно оценивать характеристики страховых компаний, даже с применением математических и социологических методов анализа. Рейтинги, основанные на «народном» голосовании, могут быть субъективными и ангажированными, имеют нерепрезентативную выборку.
К отзывам, относящимся к любой страховой компании, следует подходить с большой долей скептицизма. Но мы все же приведем в этой статье общий тон отзывов в отношении лидеров российского страхового рынка.
Одна из крупнейших страховых организаций в России, ВТБ Страхование, была основана в 2000 году. Она считается системно значимой и имеет в своем составе филиалы, расположенные в 114 различных городах России. Компания предлагает клиентам широкий спектр страховых продуктов и услуг, включая страхование имущества физических лиц, жизни и здоровья, страхование путешественников, накопительное и инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС), и многое другое.
Будучи одной из наиболее надежных страховых компаний в России, ВТБ Страхование имеет самый высокий рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале), по мнению международного рейтингового агентства Standard&Poor’s. Она также получила рейтинг A++, что является самым высоким уровнем надежности, по известной рейтинговой агентстве «ЭКСПЕРТ РА» в 2015 году.
Несмотря на более высокую стоимость услуг, клиенты говорят о «ВТБ Страхование» как о надежной и бесконфликтной страховой компании. Недостатком работы страховой группы можно считать длительные сроки рассмотрения выплатных дел. Люди, которые имели негативный опыт с другими, более дешевыми страховыми компаниями, часто предпочитают работу с ВТБ Страхование.
Крупнейшая и самая старая страховая группа в РФ — Росгосстрах, является лидером по количеству филиалов в регионах, согласно данным издания «ЭКСПЕРТ РА». Компания занимает первое место по страховым премиям, резервам и активам. В 2014 году Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинг вероятности выплаты «Росгосстраха» на уровне ААА и А++.
Росгосстрах осуществляет страхование физических и юридических лиц, включая ОМС, КАСКО, страхование выезжающих за рубеж и многие другие виды страхования.
Однако, компания была обвинена в нарушении антимонопольного законодательства в ряде регионов. Проводилась проверка из-за принуждения клиентов приобретать дополнительные страховые услуги. Это привело к временному отзыву лицензии на осуществление ОСАГО.
Основное критическое отношение клиентов к Росгосстраху связано с длительным ожиданием выплат и низким уровнем ответственности перед клиентами. Также иногда имеют место откровенные отказы в выплате без решения суда, особенно по автострахованию. Однако клиенты отмечают, что легко и быстро можно найти офис компании, кроме того есть огромная армия страховых агентов.
РЕСО-Гарантия: страховая компания с многолетним опытом работы
Компания РЕСО-Гарантия была основана в 1991 году. На данный момент она насчитывает более 760 филиалов и офисов продаж, а также 19 000 независимых агентов. Она также является одной из системообразующих страховых компаний России. Клиентской базой компании пользуются 10 миллионов юридических и частных лиц. Компания лицензирована для предоставления более чем 100 видов страховых услуг. Автострахование, ДМС, страхование имущества для физических и юридических лиц, а также ипотечное страхование являются основными направлениями работы.
РЕСО-Гарантия зарекомендовала себя как надежный партнер на рынке страхования, что подтверждают ее рейтинги. Служба кредитных рейтингов Standart&Poor's присвоила РЕСО-Гарантия рейтинг ВВ (ruAA).
Также стоит упомянуть, что отзывы о страховой компании "РЕСО-Гарантия" не всегда положительны. Однако, как и в случае с другими страховыми компаниям, часто написание отзывов зависит от настроения клиента. В то же время, существуют отделения, где к клиентам относятся с должным профессионализмом и уважением, сохраняя при этом соблюдение законодательства.
Одна из самых крупных страховых компаний в России - Страховая группа «СОГАЗ», также является системно значимой. Второе место по сумме страховых премий в России занимает именно эта компания. Группа включает в себя девять страховых и обслуживающих компаний в РФ и за рубежом. Более 14 миллионов человек и 40 тысяч юридических лиц застрахованы в «СОГАЗ». Кроме страхования и перестрахования в сфере интересов компании – спонсорство («СОГАЗ» – партнер и страховщик чемпионата Континентальной хоккейной Лиги).
Есть однако определенный процент недовольных клиентов, которые оставляют претензии на страничке «СОГАЗ»: компания, как и в случае с «Росгосстрахом», получает немало жалоб на навязывание менеджерами дополнительных услуг и отказ продавать полис ОСАГО без страхования жизни.
На странице отзывов о СГ «СОГАЗ» заметно, что приблизительно 45% высказались положительно, а 55% были негативны. В качестве плюсов граждане обычно отмечают оптимальное соотношение цены и качества (в частности, по полисам КАСКО). Однако человеческий фактор, как и в большинстве крупных СК, не уступает своих позиций. Одни филиалы обслуживают на высоком профессиональном уровне, сервис в других – оставляет желать лучшего.
Компания «АльфаСтрахование» была создана в 1992 году и сейчас является одним из крупнейших страховщиков с широким спектром услуг для физических и юридических лиц. «АльфаСтрахование» предлагает более сотни услуг, включая страхование имущества и жизни. У компании есть около 400 региональных представительств, благодаря которым более 22 миллионов частных лиц и 435 тысяч компаний уже воспользовались услугами «АльфаСтрахования». Еще одним подтверждением финансовой надежности компании является рейтинг ВВ (ruAA), подтвержденный международным агентством Fitch Ratings в 2015 году.
Однако, согласно отзывам клиентов, три из пяти обладателей полисов категорически недовольны обслуживанием и/или возмещением убытков. Большинство жалоб касаются низкого уровня возмещения убытков и скрытых условий, указанных в полисах. Тем не менее, есть благодарственные отзывы, в которых утверждается, что компенсация была больше, чем стоимость ремонта автомобиля.
Одна из крупнейших страховых компаний России – Страховая группа «Согласие», которая была образована в 1993 году. Филиальная сеть организации насчитывает 126 офисов в Москве и области, 75 филиалов, 135 удаленных рабочих мест и 132 отдельных региональных офисов по всей России. Такое расположение филиалов позволяет компании осуществлять страховую деятельность на всей территории РФ.
Однако, компанию неоднократно критиковали в финансовых кругах за частую смену топ-менеджеров, что приводит к снижению репутации.
В отзывах о деятельности «Согласия» есть жалобы на медленные выплаты, неадекватную работу call-центра, трудность обратной связи и чрезмерно заниженные (в 5-6 раз) размеры возмещения ущерба. Но, среди позитивных отзывов можно выделить невысокие цены на КАСКО и возможность обращения с документами после ДТП без ограничения по времени (после предварительного звонка).
Компания САО ВСК уже более 20 лет занимается предоставлением страховых продуктов и услуг для частных и корпоративных клиентов. Ее региональная сеть объединяет 600 филиалов и пунктов страхования. Более 10 млн человек и 125 тыс. предприятий застрахованы в данной компании. Ее уставный капитал составляет 3,2 млрд рублей.
Кроме того, САО ВСК уделяет большое внимание перестраховочной защите своего страхового портфеля.
Однако, общий тон отзывов о компании несколько низкий. Уровень доверия населения к «ВСК» составляет не более трети. Вероятно, это происходит из-за того, что компания больше ориентирована на работу с юридическими лицами.
Частная страховая организация ООО «Группа Ренессанс Страхование» была создана в 1998 году. Компания относится к числу системно значимых страховых компаний в РФ. В 2014 году «ЭКСПЕРТ РА» присвоил ей рейтинг надежности А++.
В данный момент ООО «Группа Ренессанс Страхование» обслуживает более 500 тыс. человек и тысячи организаций. Среди партнеров компании находятся более 700 российских лечебных заведений, автомобильные дилеры и туристические компании.
Как отмечают клиенты в отзывах о СГ «Ренессанс Страхование», компания предлагает недорогие полисы. Однако, также имеются недостатки, в частности, сложности с возмещением даже небольших убытков и низкий уровень сервиса обслуживания.
Фото: freepik.com