Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) необходимо для всех категорий бизнеса: граждан, индивидуальных предпринимателей, а также для представителей среднего и крупного бизнеса. В этой статье мы подробно расскажем о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц, а также рассмотрим важные моменты, связанные с выбором кредитной организации, определив банки, которые предлагают самые выгодные условия и сравним их тарифы. Кроме того, мы опишем содержание пакета РКО и документы, необходимые для открытия счета. Подробнее о всех этих аспектах читайте в нашей статье.

Юридические лица имеют ряд особенностей в расчетно-кассовом обслуживании, которые стоит учитывать при организации своего бизнеса. Формально закон не требует открытия расчетного счета для предприятий, но без него возникают риски и неудобства. В случае, если организация имеет малые обороты и не проводит операций, при которых запрещено рассчитываться наличными, то она может работать без расчетного счета.

Однако, если предприятию необходимо проводить сделки по безналичному расчету или рассчитываться с контрагентами через банковский счет, ему необходимо открыть расчетный счет. Юридические лица – ООО, АО, ПАО - могут открыть расчетные счета в установленном порядке на территории Российской Федерации и за ее пределами, но законодательно это не является обязательным условием.

Однако, при отсутствии расчетного счета у предприятия возникают сложности. В законодательных документах запрещается расчет наличными, если сумма по договору превышает 100 000 рублей, и некоторые виды сделок могут проводиться только по безналичному расчету. Кроме того, юридическим лицам разрешается тратить наличные средства, поступившие в кассу, только со строго определенными целями, при нецелевом расходовании возникает правонарушение.

Правовые аспекты расчетно-кассового обслуживания юридических лиц прописаны в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», Федеральном законе «О Центральном банке РФ (Банке России)», ГК РФ, НК РФ, а также в актах Центрального банка РФ, в частности в положении «О безналичных расчетах в РФ» и указаниях «Об осуществлении наличных расчетов». В современной правовой и деловой среде наличие расчетного счета необходимо для ведения бизнеса.

Какие услуги предлагаются при расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц и какие финансовые операции они включают? В этом материале мы рассмотрим основные и дополнительные операции, которые доступны клиентам в рамках РКО.

Безналичные расчеты

Самая обширная группа услуг включает любые процедуры, связанные с движением средств. К ним относятся переводы между счетами, получение денег от клиентов, перечисление зарплат, уплата налогов, социальные и все остальные платежи. Они проводятся удобно через интернет-банкинг, что позволяет формировать платежные поручения онлайн, без необходимости посещения офиса банка.

Кассовые операции

Даже если они не так широко распространены, клиенты часто используют наличные деньги. Например, иногда необходимо внести деньги на счет в банке либо, наоборот, снять ту или иную сумму. Эти операции проводятся через кассу или банкомат, а клиент, чтобы получить доступ к этим операциям, может получить чековую книжку или карту.

Обслуживание счета

Это тоже комплекс операций, в который входят открытие и ведение счета, предоставление выписок по финансовым операциям, выдача справок, переоформление документов и т.п.

Дополнительные услуги

Самоинкассация может быть выгоднее, чем пополнение счета через кассу, поскольку клиенты могут быстрее пополнять счет при помощи банкомата.

Пакетные услуги РКО – удобный формат для клиентов, которые часто проводят однотипные расчетно-кассовые операции. Они могут подключить пакет, в рамках которого будут действовать выгодные условия РКО, например, некоторые опции предоставляются бесплатно или с минимальной комиссией.

Корпоративная банковская карта позволяет клиенту переводить, снимать или вносить деньги через банкомат, что удобно, например, для тех, кто часто ездит в командировки.

Эквайринг – это услуга, необходимая тем, чья деятельность связана с торговлей. Она заключается в том, что конечный потребитель оплачивает продукт компании банковской картой через терминал, а переведенные средства поступают на расчетный счет организации.

Валютные операции – соответствующая услуга входит в пакет РКО многих кредитных организаций и позволяет клиенту проходить валютный контроль при осуществлении переводов и приеме платежей в иностранной валюте.

Система «Банк-клиент» экономит время клиента и труд сотрудника банка. Она позволяет не только принимать и переводить платежи, но также работать с документами и контролировать состояние счета. Если предприниматель беспокоится о безопасности при совершении онлайн-транзакций, он может запросить дополнительную защиту данных.

Кредитные операции могут быть объединены с РКО, чтобы все расчеты проводились в одной системе, что позволяет банку предложить клиенту более выгодные условия для кредитования.

Оформление документов на расчетно-кассовое обслуживание в банке

В каждом банке могут быть незначительные отличия в требованиях к документам для оформления договора на расчетно-кассовое обслуживание. Однако, состав обязательных документов во всех финансовых учреждениях примерно одинаков.

Для того чтобы открыть расчетный счет, юридическому лицу, являющемуся резидентом России, нужно предоставить следующий базовый пакет документов:

• Заявление на открытие расчетного счета, подписанное руководителем юридического лица и заверенное фирменной печатью.
• Заявление на заключение договора комплексного банковского обслуживания, заверенное печатью. Оттиск печати клиента на документах может не проставляться, если клиент не использует печать.
• Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за месяц до предоставления и заверенная налоговым органом (банк также может получить ее самостоятельно).
• Учредительные документы юридического лица - устав предприятия и учредительный договор.
• Карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати.
• Документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Банк может принимать документы от клиента в виде оригиналов или нотариально заверенных копий (в том числе копий, заверенных регистрирующим органом или нотариально).

Если юридическое лицо не является резидентом России, список документов немного отличается. Для документов, составленных на иностранном языке, необходим перевод на русский язык с заверением нотариусом. Также в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные процедуры легализации документов в посольстве РФ.

Когда дело касается предприятия и расчетно-кассового обслуживания (РКО), выбор кредитной организации может сильно повлиять на бизнес. При заключении договора на открытие счета, банку доверяют всю финансовую информацию о компании, поэтому помимо лучших условий РКО, надежность банка тоже играет критически важную роль.

За пределами условий кредитной организации, рекомендуется изучить все имеющиеся сведения о банках в вашем регионе и проанализировать следующие моменты:

1. География банка
Если планируется частая личная посещаемость, удобство расположения офиса имеет значение. Однако, когда большинство операций будет совершаться дистанционно с помощью интернет-клиента, это не главный критерий выбора.

2. Репутация банка
Частые случаи отзыва лицензий заставляют с тщательностью оценивать надежность банков. Если банк закроется, владельцы предприятий могут потерять деньги, оставшиеся на расчетном счете. Поэтому, стоит проверить открытую информацию в СМИ о климате в организации за последние несколько лет. Узнайте, что говорят рейтинги независимых агентств и как общаются клиенты с банком. Обратите внимание на задержки переводов или других проблем, которые могут возникнуть. Как правило, лучше выбирать банк с надежной репутацией для РКО.

3. Спектр дополнительных услуг
Компания может потребоваться определенный пакет услуг от банка, включая эквайринг или удобный зарплатный проект. Чем больше пакет банковских услуг, тем больше возможностей для выбора.

4. Удобство удаленного обслуживания
Качество интернет-банкинга предлагаемого банком может облегчить удаленное обслуживание. Убедитесь, что приложение работает на нужных операционных системах, интерфейс понятен и прост, и функционал включает все необходимые опции.

5. Оперативность обратной связи
Отзывы пользователей могут помочь оценить, насколько оперативно и качественно сервисная служба банка реагирует на запросы клиентов.

6. Тарифы на РКО
Стоимость РКО в одних и тех же услугах в разных банках может сильно отличаться. Если подсчитать итоговую сумму за год, разница может оказаться значительной. Сравните тарифы на РКО и выберите оптимальный вариант для вашего бизнеса.

7. Политика банка относительно клиентов
Отслеживайте отзывы на предмет сложностей при общении с банками. Узнайте, не наблюдалось ли случаев необоснованной блокировки счетов или странных требований к клиентам.

8. График работы и длительность операционного дня
Для предприятий с подразделениями в разных часовых поясах актуально, чтобы график работы и длительность операционного дня были подходящими. Это может помочь избежать непредвиденных задержек платежей.

Статья под названием «Тарифные планы РКО различных банков» объясняет, что каждый банк имеет свои тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц. Но как найти идеальный тарифный план, когда одна услуга может быть бесплатной, а другая дорогой? Статья советует проанализировать сильные и слабые стороны каждого банка, чтобы подобрать удобный тарифный план для своего предприятия.

Ключевыми компонентами тарифного плана являются: плата за открытие счета, ежемесячная комиссия за ведение счета, стоимость подключения и обслуживания интернет-банка, комиссия за переводы между счетами и оплата за операции с наличными.

В таблице, приведенной в статье, сравниваются тарифы на РКО в разных банках с наиболее интересными условиями.

Наглядно демонстрируется, что каждый банк имеет свои преимущества и недостатки. Например, сбербанк предлагает бесплатное открытие счета, но стоимость обслуживания тарифного плана с достаточным функционалом будет составлять не менее 2500 рублей в месяц. ВТБ, с другой стороны, предлагает бесплатное управление интернет-клиентом и выгодные тарифы на операции с наличными, но стоимость открытия и ведения счета больше, чем в других банках.

Таким образом, условия и тарифы РКО в разных банках различаются иногда очень существенно. Статья советует проанализировать доступные условия для того, чтобы выбрать подходящий тарифный план для вашего бизнеса.

Фото: freepik.com