Требования, предъявляемые к банковской гарантии

Как сократить риски при заключении государственного контракта? Надежность выданной банковской гарантии является ключевым фактором в избежании рисков. В этом процессе стоит довериться проверенным экспертам. Где и как можно получить такую гарантию? В то время как оформление банковской гарантии позволяет участвовать в торгах и заключить контракт, существует несколько видов внешнего финансирования, таких как: банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг. Если подтверждение финансовой ответственности не будет предоставлено в установленный срок, произойдет отказ от заключения контракта с соответствующими последствиями.

Предоставление финансового обеспечения контракта является одним из обязательных условий при заключении контракта. Согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" (далее – Закон № 44-ФЗ), у победителя конкурса есть от 10 до 20 дней для предоставления заказчику требуемого подтверждения. Это делается путём предоставления финансового обеспечения контракта.

Финансовое обеспечение контракта может быть представлено в виде денежного залога или банковской гарантии, согласно требованиям Закона № 44-ФЗ. Эти условия должны быть выполнены поставщиком при подписании контракта.

Закон № 44-ФЗ определяет, что выбор типа финансового обеспечения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт. Если поставщик не хочет использовать свои собственные денежные средства для обеспечения контракта, он может попросить банк предоставить ему банковскую гарантию вместо этого.

Требования к банковской гарантии по Закону №44-ФЗ

Банковская гарантия - это документально оформленное предложение о выплате неустойки по контракту, которую банк должен заплатить заказчику, если они предъявят требование в письменной форме. Если поставщик товаров или услуг не выполняет свои обязательства перед заказчиком, банк возмещает денежные средства, а поставщик должен компенсировать банку.

Различные поправки к Закону №44-ФЗ заставляют банки предъявлять более высокие требования к банковским гарантиям. До 2019 года этот закон уже был изменен 49 раз.

При оформлении банковской гарантии, исполнитель должен предоставить банку полный пакет документов, которые подтверждают организацию солидной финансовой стабильности. До принятия Закона №44-ФЗ требовалось только отсутствие задолженности и соответствие законодательству, но сегодня банк проверяет и учредителя, и руководителя, и главного бухгалтера организации, чтобы предотвратить создание предприятий на подставных лицах.

Согласно Закону №44-ФЗ, банки, которые удовлетворяют определенным требованиям и включены в специальный перечень, могут выдавать банковские гарантии. При оформлении обязательства, банк должен зарегистрировать его в реестре банковских гарантий и предоставить поставщику соответствующую выписку для подтверждения его официальной регистрации. Это защищает потребителей от возможной подделки банковской гарантии.

Реестр банковских гарантий содержит следующую информацию:

• Наименование и местонахождение банка, являющегося гарантом, ИНН налогоплательщика.
• Наименование, местонахождение, ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом.
• Денежная сумма, которую гарант должен заплатить в случае неисполнения принципалом требований Закона о контрактной системе.
• Срок действия гарантии.
• Копия банковской гарантии.

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать следующую информацию:

• Данные о банке и поставщике: полное наименование, местонахождение, ИНН.
• Номер корреспондентского счета банка.
• Сумма, которую банк выплатит в случае неисполнения поставщиком обязательств по контракту.
• Обязательства поставщика по контракту.
• Обязательства банка по выплате неустойки заказчику в размере 0,1% суммы по контракту за каждый календарный день просрочки.
• Срок действия банковской гарантии.
• Необходимый перечень документов, которые заказчик должен будет приложить к требованию об уплате денежной суммы по гарантии.

Заказчик изучает банковскую гарантию в течение трех рабочих дней после ее получения от поставщика перед заключением контракта. Он может отказаться от принятия гарантии по следующим причинам:

• Отсутствие информации о данной банковской гарантии в реестре банковских гарантий.
• Нарушение требований к оформлению банковской гарантии.
• Неверное изложение условий контракта и обязательств принципала, которые обеспечиваются банковской гарантией.

Для получения банковской гарантии необходимо оформление соответствующего запроса в банке, который в свою очередь примет решение о выдаче гарантии в срок от одной до двух недель. Однако, согласно части 3 статьи 54 Закона № 44-ФЗ, заказчику необходимо предоставить банковскую гарантию в течение 10 дней со дня размещения в ЕИС протокола рассмотрения и оценки заявок на участие в конкурсе. Не соблюдение этого срока может повлечь за собой определенный риск.

Одним из способов минимизировать риск не выполнения сроков является начать оформление банковской гарантии еще до подписания контракта. Однако, данный метод неудобен тем, что банк может взять плату за оформление документа даже в случае проигрыша тендера.

Другим способом, который поможет сократить риск превышения сроков, является обращение в брокерскую контору, которая специализируется на оформлении гарантий и готова предоставить готовый документ в течение трех дней. Однако, при выборе конкретной конторы необходимо обратить внимание на ее надежность и опыт работы.

Обратим внимание, что использование банковской гарантии в качестве финансового обеспечения госконтракта наиболее рационально, так как это позволяет избежать изъятия существенных средств из оборота. Для того чтобы получить гарантию, необходимо своевременно обратиться в один из банков, входящих в государственный перечень, и предоставить полный пакет документов.

Где сможете получить помощь в получении банковской гарантии на оптимальных условиях? Рассказываем про специфику выдачи банковских гарантий и возможности, предоставляемые юридической компанией КСК групп. Руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» Андрей Тюрин рассказал об особенности услуги и необходимости выбора надежного банка-партнера с целью получения качественного банковского продукта в минимально возможные сроки.

КСК групп уже более 20 лет работает на рынке и имеет возможность взаимодействовать со значительным количеством доверенных кредитных организаций, что даёт возможность подбора предложения, максимально отвечающего требованиям клиента при наличии ограниченных законом временных рамок. Компания учитывает уникальные особенности каждого клиента и предлагает индивидуальные условия, в числе которых минимальные ставки, длительные сроки кредитования и лояльность в части залогового обеспечения.

КСК групп работает с любыми суммами и видами гарантий, оформление заявки поручается постоянному партнеру-банку, что увеличивает шансы на положительное решение вопроса, и срок выполнения услуги составляет один день. Компания также предоставляет приятные бонусы и скидки для постоянных клиентов, в том числе возможность компенсации комиссионных платежей банку.

Клиенты могут получить бесплатную первичную консультацию, связавшись с КСК групп по телефону или заказав звонок на сайте, и получить подробную информацию о сроках и стоимости услуг.

Фото: freepik.com