Центробанк РФ пытается сдуть пузырь на рынке недвижимости

По итогам сентября темпы ипотечного кредитования оставались высокими, но в ближайшие месяцы можно ожидать охлаждения рынка.

По итогам сентября темпы ипотечного кредитования оставались высокими, но в ближайшие месяцы можно ожидать охлаждения рынка. Об этом сообщается в материалах, подготовленных Центробанком РФ. «По оперативным данным, в сентябре наращивание розничного кредитования продолжилось. В ипотечном сегменте активность пока оставалась высокой. Однако дальнейший рост рыночных ипотечных ставок вслед за ключевой, повышение первоначального взноса по ипотеке с господдержкой с 15% до 20% и рост ставок предложения по льготным программам из‑за сокращения субсидии банкам по таким кредитам на 0,5 процентного пункта будут способствовать охлаждению ипотечного рынка в ближайшие месяцы», - заявили в Центробанке РФ.

Как отмечают эксперты, охлаждение рынка ипотечного кредитования уже идет и это связано с несколькими факторами, как теми, что зависят от Центробанка РФ, так и действующими независимо.

Первый из таких факторов - повышение ключевой ставки, которое приводит к росту рыночных ставок и к охлаждению спроса, что привело к тому, что объем выданных потребительских кредитов на фоне последних изменений кредитной ставки снизился на 20%. Второй фактор, — это устанавливаемые Центробанк надбавки к риск-весам кредитов с неоптимальными параметрами, к которым относятся низкий первый взнос, повышенный LTV (соотношение суммы запрашиваемой ипотеки и цены объект), высокая долговая нагрузка заемщика. Повышенные надбавки означают большее давление соответствующих кредитов на капитал банков-кредиторов в целях расчета нормативов достаточности капитала. Таким образом, ограничивают возможности банков по выдаче рискованных кредитов. Напомним также, что с 1 октября 2023 года начали действовать новые правила выдачи ипотеки: банки будут обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и слишком закредитованным заемщикам. Это второе за год повышение надбавок к коэффициентам риска по ипотеке. «Наибольшие надбавки устанавливаются в сегменте строящегося жилья, чтобы учесть разницу в стоимости квартир на первичном и вторичном рынке жилья. Учитывая запретительный характер надбавок, можно ожидать улучшения структуры кредитования. Повышение надбавок может также привести к более сбалансированным темпам роста ипотечного кредитования», — отметили в Центробанке РФ. Еще один инструмент охлаждения спроса на рынке ипотеки и снижения рисков — это ограничение условий льготных программ, которые сегодня являются основным драйвером рынка и роста закредитованности россиян. В сентябре правительство повысило размер первого взноса по ипотечным программам с господдержкой с 15% до 20%, а также снизило на 0,5 п.п. размер субсидии, предоставляемой банкам для финансирования льготных программ. По оценкам экспертов, изменение этих условий должно привести к снижению спроса на новостройки на 20-30%. При этом полное сворачивание льготной ипотеки негативно сказалось бы на рынке жилья, так как, полная отмена льготных ипотечных программ при текущих рыночных ставках привела бы к заморозке рынка. Поэтому единовременно их отменять не будут. Но было бы логично продолжить движение условий по льготным программам в сторону рыночных. Фото: архив «ИНФОРМЕРа» «ИНФОРМЕР»

Источник

Предложить новость