Можешь платить — получишь: кому в 2024 году точно не дадут ипотеку?

В нашей стране становится все сложнее получить ипотечный кредит. Требования становятся жестче, сроки выдачи выросли, а условия стали еще строже.

Доля отказов по ипотеке в IV квартале 2023 года составила 41%, сообщает РБК со ссылкой на данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Доля отказов на первичном рынке составила 51,9%, на вторичном — 32%. В НБКИ отметили, что из-за нового формата составления статистики отследить динамику отказов пока невозможно.

В 2024 доля отказов продолжила расти, а год только начался. Кому сложно будет получить кредит — подробнее в материале.

Невозможность платить

Непросто будет получить ипотеку заемщикам с первоначальным взносом менее 30%.

Центробанк повысил требования к размеру первого взноса, поэтому банки будут чаще отказывать тем, кто не сможет внести более 30%. Планка кредитных учреждений очень высокая, поэтому стоит рассчитывать только на наличные средства. Если взять потребительский кредит, то возникнет повышенная кредитная нагрузка, что также исключено по новым требованиям.

Если зарплата клиента подтверждена документально или выпиской из Социального фонда России, то он уже может рассматриваться в качестве потенциального заемщика.

Согласно расчетам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), исходя из средней суммы ипотечного кредита — 3,9 млн руб. и средней ставки — 8,2% (среднерыночные значения взяты по выдачам на конец 2023 года) минимальный рекомендованный доход для заемщика в среднем по стране составил 100 тыс. руб. Для Москвы эта сумма почти вдвое выше — от 185 тыс. руб.

Высокая долговая нагрузка

Клиентам с высокой долговой нагрузкой 50-80%. Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это соотношение всех платежей по кредитным обязательствам к доходам. Он рассчитывается как отношение суммы ежемесячных платежей по кредитам и займам к сумме ежемесячных доходов.

Потенциальным заемщикам, у которых на ежемесячный платеж по ипотеке уходит более половины доходов, будут чаще отказывать в кредитовании.

Льготная ипотека

Требования к первому взносу зависят от программы. Например, по льготной ипотеке под 8% минимальный первый взнос с конца прошлого года вырос до 30%. По семейной ипотеке минимальный взнос составляет 20%. Поэтому претендентам с первым взносом ниже указанных границ тоже будет невозможно получить льготный кредит.

Фото: архив «ИНФОРМЕРа»